Cabinet indépendant en gestion de patrimoine
Un patrimoine, sur mesure.
Une étude précise de votre situation, de vos projets et de vos objectifs. Pour investir, alléger vos impôts et préparer l'avenir, sans solution toute faite.
Depuis 1991, j'accompagne des particuliers dans la construction de leur patrimoine. D'abord conseiller en gestion de patrimoine, j'ai ensuite fondé plusieurs sociétés et noué des partenariats avec de grands promoteurs immobiliers.
Cette expérience de terrain, dossier après dossier, je la mets aujourd'hui au service d'une conviction simple : une stratégie patrimoniale se construit sur mesure, en toute indépendance, jamais sur catalogue.
Parcours: directeur commercial d'Alliance Stratégie Patrimoine (devenu Valoxia) de 2003 à 2012, je dirige aujourd'hui LE CUB. Conseiller en gestion de patrimoine certifié.
Pourquoi un conseiller
Quatre projets, une même méthode
Retraite, patrimoine, impôts, enfants : chaque projet se chiffre avant de se décider.
Nos solutions
Deux métiers, une même exigence
L'investissement immobilier et l'optimisation de votre projet, réunis pour construire votre stratégie de bout en bout.
Investissement & défiscalisation
Investir dans l'immobilier locatif et alléger vos impôts, avec des biens sélectionnés et une stratégie adaptée à votre fiscalité.
- Loi De Normandie
- LMNP
- Déficit foncier
- Démembrement (nue-propriété)
- Malraux
- Monument historique
Courtage
Les meilleures solutions et les bons interlocuteurs pour votre projet : notre spécialiste financement à votre disposition, la mise en relation avec un professionnel dédié pour trouver votre locataire et suivre votre dossier, et l'optimisation de vos coûts, par exemple en renégociant votre assurance de prêt.
- Spécialiste financement
- Mise en relation locative
- Optimisation d'assurance
Quelques biens
Un aperçu de nos programmes
Des exemples de biens réellement disponibles chez nos partenaires. Chaque projet reste étudié selon votre situation.
Une sélection parmi notre catalogue, actualisé chaque semaine auprès de nos partenaires.
L'approche
Pourquoi nous confier votre patrimoine
Indépendance
Aucun produit maison à placer : nos recommandations ne servent que vos intérêts.
Une seule adresse
Le conseil, le bien et son financement au même endroit : vous gagnez du temps et de la cohérence.
Questions fréquentes
Ce que nos clients nous demandent
Est-il encore possible de bénéficier de réductions d'impôt ?
Oui, mais plus avec un dispositif unique : les règles ont changé ces dernières années. Selon votre situation (revenus, impôt, projet), certains dispositifs permettent encore de réduire l'impôt ou les revenus imposables, par exemple l'investissement dans l'ancien à rénover (dispositif De Normandie), le déficit foncier, ou la location meublée (LMNP), qui agit sur les revenus imposés plutôt que par une réduction d'impôt. Les conditions évoluent régulièrement : un échange avec Philippe permet de vérifier ce qui s'applique à vous aujourd'hui.
Existe-t-il des formules clés en main, avec des revenus sans aucune gestion et sans changement de locataire ?
Oui. Dans une résidence gérée (étudiante, seniors, tourisme, affaires…), un exploitant loue et gère le bien à votre place dans le cadre d'un bail commercial : vous n'avez ni locataire à chercher ni gestion au quotidien. « Sans gestion » ne veut toutefois pas dire « sans risque » : le revenu dépend de la solidité de l'exploitant et des termes du bail, que nous analysons avec vous avant tout engagement.
J'ai un capital : est-il vrai que le revenu versé régulièrement peut être supérieur à tout autre placement ?
Cela dépend de votre situation, et aucun placement n'est supérieur à tous les autres en toutes circonstances. Un investissement immobilier géré peut verser un revenu régulier, parfois plus élevé que celui de placements financiers classiques, mais avec des contraintes que d'autres placements n'ont pas : capital immobilisé, risque locatif, revente. Philippe compare avec vous, chiffres à l'appui, plusieurs options adaptées à votre capital, à votre fiscalité et à votre horizon.
Puis-je construire un plan d'épargne immobilier, pour bénéficier le moment venu de revenus réguliers, notamment à la retraite ?
Oui, c'est l'un des usages les plus courants : acquérir progressivement un ou plusieurs biens, financés en partie par les loyers et par un crédit, pour constituer un patrimoine qui, une fois remboursé, apporte un complément de revenus à la retraite. Tout l'enjeu est de dimensionner l'effort d'épargne mensuel et la durée selon votre âge et vos objectifs ; une simulation chiffrée permet de le visualiser avant de vous décider.
J'ai déjà de l'immobilier : pouvez-vous faire un état des lieux de mes actifs et me proposer une réorganisation patrimoniale ?
Oui. Philippe commence par un état des lieux : ce que vous possédez (immobilier, placements), vos revenus, votre fiscalité et vos objectifs. Il vous propose ensuite, si c'est pertinent, une réorganisation : arbitrer certains biens, optimiser la fiscalité, revoir un financement ou compléter par un nouvel investissement. Le premier échange est gratuit et sans engagement.
Faisons le point, sans engagement.
Quelques questions, et Philippe revient vers vous avec une première lecture de votre situation et les pistes possibles.
- Un premier échange gratuit et sans engagement.
- Une simulation claire et chiffrée de votre projet.
- Vos données restent confidentielles.